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德国最古老图书馆“重见天日”


2018年08月21日 01:20

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  作者:杜川

  第一财经记者获悉,近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》(下称《通知》),同时下发的还有《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(下称“清单”)。

  第一财经记者从多地接近网贷专项整治部门的监管人士处确认,目前多地监管部门已收到该项《通知》,清单内容涉及108项。

  据了解,《通知》对此次合规检查提出了总体要求,包括标准统一、全量覆盖、真实准确、查改结合。此次合规检查工作将严格按照网贷“1+3”制度框架及有关规章制度,统一明确标准,提高质效,从严把关。

  北京市华城律师事务所创始合伙人张宇锋对第一财经记者表示,“统一标准是此次的核心问题,避免了各地监管的差异化、政策的不一致以及监管套利问题。”

  统一自查标准

  此前,市场流传全国性187条网贷备案验收细则或将于7-8月出台。而此次下发的合规检查标准则为108条。

  根据《通知》,此次检查的重点内容包括是否严格定位为信息中介,有没有从事信用中介业务;是否有资金池,有没有为客户垫付资金;是否为自身或变相为自身融资;是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息;是否对出借人实行了刚性兑付;是否对出借人进行风险评估并进行分级管理;是否向出借人充分披露借款人的风险信息;是否坚持了小额分散的网络借贷原则;是否发售理财产品募集资金(或剥离到关联机构发售理财产品);是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

  “聚焦网贷平台,无论是行业协会检查,还是地方整治办的检查、企业自查,都是围绕几个核心问题展开的。”张宇锋表示,此前自查的问题主要也是包括是否定位信息中介、限额问题、债转问题、期限错配等等。

  例如,“为什么要限额?就是要回归到信息中介的本质,平台是否有刚兑、担保、增信等行为。另外,通过此前自查,监管部门发现,有些债转行为就是为了不合规留下空间,债转涉及资金池是一个比较集中的问题。”张宇锋称。

  此前,深圳、北京、上海等地已下发整改意见书,其中具体的整改细则要求上有所不同,例如北京地区有148条,而上海地区则包括168条等。

  “这次是把上次全国各地自查后,出现的共性问题,统一标准了。”张宇锋表示,通过近年来年的网贷整治,“基本出现的问题都出现了。新问题也有,但更多的是此前的共性问题。”他指出,此前由于各个地区监管环境金融发展不一,很多标准不一致。但互联网金融业务在线上展业,因此应有全国统一性,而不是区域性标准。

  一位接近地方监管人士对第一财经表示,此次工作由各地银监局与金融办(局)双牵头负责。“具体实施方案还没有敲定,会由金融局负责机构监管、银监部门负责行为监管、日常行政处罚等,但目前还没有具体实施措施,基本工作都是由几个部门一起开展的。”

  新增自律检查

  值得注意的是,自律检查首次在监管正式文件中提出。

  某地方接近监管人士对第一财经表示,“先是企业自查、然后是行业自律检查,最后是行政检查。具体的合规检查内容,还没有明确。”

  根据记者了解,在时间时间安排方面,此次合规检查应于2018年12月底前完成,分为机构自查、自律检查、行政核查。具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。另外,机构自查与自律检查、行政核查压茬推进、有序展开,交叉核验。

  根据《通知》要求,各省(区、市、计划单列市)网贷整治办督促并指定一家地方性互联网金融协会或相关机构对辖内机构开展自律检查。其中,中国互联网金融协会(下称“中国互金协会”)对网贷会员实施全覆盖自律检查。

  据悉,拥有双重会员身份的机构,地方互联网金融协会和中国互联网金融协会应分别独立出具自律检查报告。张宇锋对第一财经表示,自律检查由地方与中国互金协会同时开展,与目前的监管现状,协会辖区内的会员情况相关。

  “比如中国互金协会,从发展至今,会员数量、覆盖面、数据对接、全国范围内的平台家数还不全面。自律自查需要协会进行监督、需要平台报送数据、由协会提供数据接口,目前还达不到全覆盖。而地方互金协会,覆盖面在地方辖区内更广,大部分网贷机构都进入了名单。”

  他表示,地方与中国互金协会的联动检查,可以达到全国网贷平台的全覆盖,“覆盖率会比较饱满。”

  据了解,自律检查报告包括但不限于:检查总体概况、地区机构合规情况、发现的高频问题、主要风险隐患,单个被查机构详细情况、合规评价及监管建议等。自律检查报告须经检查人员及协会(检查机构)主要负责人签章确认并签署对检查内容真实性负责的承诺书。

  “这是一个分步实施的方案,未来一定会集中化。”他认为,合规的网贷平台在自查、整改合规、正常经营后,都应纳入中互金的系统,“拥有双重会员身份的机构数据都要对接,对于辖区内的网贷平台分工会更加清晰,监管趋于一致性”。

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卡纳瓦罗卡纳瓦罗

  稿件来源:大佬鸣的体育天地 公众号

  在比较意外的负于长春亚泰后,广州恒大淘宝全队上下的士气多少有点低落,这是之前的四连胜以及赛后主帅卡纳瓦罗极力用言语挽回也无法企及的。竞技体育就是如此残酷,联赛征程继续,只有赢下接踵而至的对手河南建业,而且最好是一场完胜,中超七冠王才能把重压稍稍卸下,全队也才能迅速通过调整重回正轨。不过“专制各种不服”的河南建业主场作战,是轻易可以完胜的吗?答案自然是否定的。

  有足球评论员说恒大在负于亚泰后,本赛季夺冠几率降至75%,也有专家指出或许已经低于五成……怎样都好,这些概率数字都不能做准,只有场上实打实的表现最有说服力。毕竟在职业足球的世界里,你永远不知道下一秒会发生什么,因此任何可能不到最后都不能被抹杀!对恒大而言,与其担心排名走势,不如通过积极调整,把最近的这场比赛拿下来再说。

  先看恒大方面,调整从何做起呢?间歇期回来后,塔利斯卡、保利尼奥、高拉特组成的巴西三叉戟确实在四连胜中所向披靡,轮番发威,展现出惊人的攻击力。但必须承认,从对阵长春亚泰的比赛不难看出,中超球队已经开始拿出针对性的布防面对这个犀利的组合了,而且在比赛中发挥了一定的成效,在中路成功限制住了三人的联袂进攻。亚泰主帅陈金刚可以解决的问题。其他中超球队难道做不到吗?河南建业现任主帅张外龙是吃素的吗?他应该更有战胜中超七冠王的经验啊……

  显然,恒大的调整,首先必须在进攻起着主导作用的外援身上有所体现,不能一味照搬之前四连胜时的固定套路,这样才能赢球,否则只会被对手看穿、看透、看破!毕竟恒大队又不是无人可用,卡帅完全可以启用另一名巴西外援阿兰。他没有受伤,在近期的预备队比赛中有进球,训练状态也不差,为何不能轮换使用?无论换谁,前场巴西三叉戟有了一定的变化,都会让对手捉摸不定。塔利斯卡到队后仍未在正赛中与阿兰共同出场,两人说不定同样有很好的化学反应呢?不大胆尝试一番,永远不会有答案。

  除此之外,本周日球队主场迎战天津权健,这又是一周双赛的节奏。而如此频密的比赛,老将郑智、冯潇霆的确没有必要踢满全场,适度的轮换反倒可以刺激老将的求战欲,也是良性竞争的一种。关键是恒大替补席上完全有人可以顶替他们,没必要让老将每场撑足90分钟。对阵河南,后腰可以用黄博文顶替郑智,防线倘若不放心,冯潇霆继续首发,其余位置不变的话,那么张成林替补上也是可以考虑的。

  再有便是对U23球员的使用,卡帅同样可以大胆调整。杨立瑜刚进球,状态不错,继续使用他首发没问题,但用多久真的应该根据场上形势而决定。倘若在迟迟打不开局面的情况下,放弃自己本身更好的攻击点,从而影响了全队的得分,对最后的争冠没有任何好处。输给亚泰,不正是血的教训吗?眼下恒大需要重拾夺冠信心,主帅卡纳瓦罗在质疑声不断的情况下,同样需要用一场胜利为自己正名!因此拿下河南建业,是其不二选择。

  反观河南建业,排名第13的他们仅仅比眼下处在降级区的球队多了3分,很不保险,每场比赛都要拼尽全力抢分保级。因此在比赛对抗的战斗决心上,他们没有任何问题。事实上,河南建业队在换帅后,整体发挥稳定,目前所得的大部分分数都是在张外龙上任后取得的。加上其“专制各种不服”的韧劲特点犹在,想在他们的主场全身而退,绝非易事。

  更为关键的是,长春亚泰通过上一场比赛,为中超其他队伍破解恒大这全新的攻击体系做了很好的示范,而河南建业已经用5后卫体系征战中超多年,队员对于这套防守部署并不陌生,而且张外龙是一个如假包换的防反高手,其成名在外的“7秒反击理论”,可以说一直在重庆队踢得很顺溜,也赢过恒大,对手根本不会惧怕中超七冠王。加之河南建业阵中也有巴索戈这样的速度型前锋,犹如反击中的一把尖刀,卡帅及恒大一定要小心应对、谨慎谨慎再谨慎,才不会重蹈覆辙。

  一场比赛让质疑声四起,同样一场比赛也能让质疑声消失,一切看具体的表现!期待明晚的比赛广州恒大淘宝队能在卡纳瓦罗的带领下,展现出不一样的精神面貌以及强大的调整能力,顺利拿下比赛重拾信心。

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