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忘却2018年强劲的就业增长 经济学家看淡非农收官


2019年01月17日 01:53

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  开发设计和销售宣传“两张皮”

  银保监会表示,为进一步规范人身保险公司产品开发管理行为,防范人身保险产品风险,切实保护保险消费者合法权益,银保监会建立人身保险产品通报制度,定期通报人身保险产品监管工作中发现的行业共性和个性问题,督促行业认真整改,不断提升产品开发水平。

  从产品专项核查清理中看,存在三大问题。一是个别公司存在自查整改不到位的情况。如招商仁和、弘康人寿、吉祥人寿、中意人寿等未按时报送自查整改报告,或整改进度安排不当。和谐健康等对自查发现的问题产品整改不及时。天安人寿某年金保险产品生存保险金给付不符合监管要求,存在长险短做风险;平安健康和信美相互的特定医疗保险产品存在保额虚高、缺乏定价基础等问题;友邦保险多款长期健康保险产品报备的费率浮动管理办法,违反关于长期健康保险不得进行费率浮动的监管规定。

  二是产品开发设计和销售宣传“两张皮”。华夏人寿某医疗保险产品,公司营销渠道公众号在相关宣传文案中存在贬低国家医保政策的表述,影响恶劣。吉祥人寿一年前即已停止销售的某产品,被发现仍有相关产品宣传介绍,显示为可购买状态,公司对产品销售宣传行为的管控存在明显疏漏。

  三是条款设计表述不利于消费者理解。部分保险公司产品条款中对消费者利益可能受损的表述过于分散,不利于消费者充分了解知悉。还有条款中存在较多法律法规的原文引用,文字冗长,消费者不愿看、看不懂的问题未得到根本解决。

  个别产品存在较大利率风险

  另外,从近期产品备案中发现的主要问题来看,也存在三大问题。

  首先是产品开发报备不合规、不合理。阳光人寿报送备案的某养老年金险保险(万能型)最低保证利率为3.5%,突破备案产品监管规定上限。海保人寿某定期寿险产品包含意外伤残可选责任。上海人寿、昆仑健康个别产品无法律责任人或总精算师签字;君龙人寿某分红保险产品未在费改信息表中提供核心偿付能力数据。

  还有个别产品存在设计雷同或不具备保险属性。如工银安盛、瑞泰人寿等公司报备的部分产品严重同质化;光大永明某年金险产品既无保障功能也无储蓄功能;国富人寿某医疗保险产品设计为账户管理式,无风险保额。

  其次一些产品条款设计不合规、不公平。如华贵人寿某款定期寿险产品条款首页举例中两位被保险人同时出险的赔付情况与条款保险责任描述不一致。另有部分公司产品条款中保险金给付需提供有效生存证明,但未对有效生存证明的具体形式做出解释。

  再次表现在费率厘定、精算假设不合规、不科学。如前海人寿某分红两全保险产品,利润测试的投资收益率假设为7%,存在较大利率风险隐患。个别产品存在“长险短做”风险,如泰康人寿某终身寿险产品前5年退保率假设超过60%。

  银保监会要求,各人身保险公司在产品开发设计过程中,应当严格执行有关监管规定,认真对照产品开发设计负面清单,强化合规经营意识,切实履行产品管理主体责任。对通报的问题,各公司要引以为戒,加大产品管理力度,提高产品管理能力,强化内控管理流程,规范销售宣传行为,严格按照监管政策要求,做好产品开发设计和经营管理工作。

  据了解,银保监会将继续对各公司报备产品进行严格核查,定期通报监管工作中发现的问题。对产品管理主体责任履行不到位,产品开发设计偏离保险本源,报备产品违反有关监管规定,以及仍涉及负面清单或问题通报中列明的不合理、不规范情形的,将依法采取监管措施或实施行政处罚,严格追究相关人员责任。

(文章来源:上海青年报)

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  中新经纬客户端1月8日电 2018年北京土地市场遇冷!诸葛找房日前发布《北京2018年土地市场年度报告》(下称《报告》)指出,2018年,北京土地成交宗数同比2017年下跌29%,土地出让金同比2017年下跌40%;北京市土地成交溢价率同比2017年继续下跌43%,为近五年最低;北京市土地流拍率达到10%,创2012年以来最高水平。此外,“限竞房”“共有产权房”已成为北京市地块成交的主要方式。

资料图:一处楼盘。中新社记者 泱波 摄资料图:一处楼盘。中新社记者 泱波 摄

  2018年北京土地出让金下跌40%

  《报告》指出,在楼市调控重压之下,去年北京土地市场整体偏冷,成交量及成交额均有所下滑,年末受供应量的增加,土地市场有所回暖。

  诸葛找房数据显示,2018年北京共成交土地72宗,成交额1682.9亿元。成交宗数及成交额同比均大幅下跌。2018年土地成交宗数同比2017年下跌29%,仅高于2016年成交水平,处于历史低位。土地出让金同比2017年下跌40%。

  《报告》还指出,受严苛的土地出让条件、楼市深度调控、土地供应节奏放缓等多方面影响,2018年前三季度北京土地市场较冷,仅成交了44宗地,土地市场成交量及成交额均低于去年同期水平,呈明显下降的趋势。进入四季度以来北京推地速度加快,甚至创下316亿元单日成交记录的土拍盛宴,但由于前期土地放量极少,低迷依然是2018年北京土地市场的关键词。

  来源:诸葛找房

  从2018年北京成交的月度数据来看,受2017年年底大量土地供应的影响,2018年1月份成交达16宗土地,成交金额超过403亿元。2月土地市场开始降温,土地成交量降至7宗,5月份甚至出现零地块成交情况。进入第三季度后,7、8月份土地市场成交节奏有所放缓,土地成交量再降低,共成交6宗。9月份开始,土地市场再次回温,推地力度加大,成交量迅速上升,11月土地成交达到了15宗,成交额超过432亿元。

  土地溢价率走低,流拍频发

  诸葛找房称,从北京土地历史成交的楼面均价及溢价率来看,土地成交楼面价从2016年以来开始走高,2017年达到高峰,2018年土地成交楼面价维持在高位。而从溢价率来看,北京土地成交溢价率从2016年开始持续波动下滑,2018年土地成交溢价率同比2017年继续下跌43%,为近5年最低,年内平均溢价率仅为13.72%。

  来源:诸葛找房

  《报告》指出,除正常成交地块外,2018年土地流拍现象明显增多,流拍率达到10%,创2012年以来最高水平。据诸葛找房数据监测,2018年北京市共出现8宗土地流拍(1月流拍3宗,2月流拍1宗,4月流拍2宗,6月流拍1宗,11月流拍1宗),接近2017年的3倍。

  流拍的8宗地块中7宗为住宅用地,分别位于丰台(3宗)、门头沟(1宗)、房山(1宗)、密云(1宗)、顺义(1宗)。流拍地块均为共有产权房或限价房,开发商利润受限,而且由于金融调控收紧,信托融资难,开发商资金压力加大,再加上这几宗土地附加条件较多,导致房企利润低,风险高,拿地动力小;政府发布土地供应计划,市场对土地供应的预期较为稳定,开发商还有较大的选择空间,综合多方因素,企业拿地动力不足。

  北京住宅进入共有产权房和限竞房时代

  《报告》提到,从2012年以来北京土地成交结构看,住宅用地的占比不断提高,2018年住宅用地成交占比超过了70%。2018年北京成交的72宗地块中,住宅用地成交52块,成交建筑面积624.48万平方米,占比为73%。

  从成交方式上看,诸葛找房指出,2018年北京市住宅用地延续此前一年的模式,“共有产权房”、“限房价、竞地价、竞自持”等为土地竞得的主要方式。2018年成交的52宗住宅地块中,有51宗是限竞房或共有产权住房地块,仅有一宗商品房住宅地块。其中限竞房成交40宗,成交建筑面积近500万平方米;共有产权住房成交10宗,成交建筑面积超100万平方米,另有一宗地块为限竞房含共有产权住房。

  诸葛找房认为,“共有产权房”、“限房价、竞地价、竞自持”的土地出让模式有利于引导居民对于房价的合理预期,未来,随着基础性制度和长效机制的建立并完善,北京住房的供需矛盾也将逐步缓解。但同时随着限竞房和共有产权房大量入市,房企面临着巨大的销售压力,预计2019年拿地更加谨慎。(中新经纬APP)


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