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王毅:中国将积极践行中国特色热点问题解决之道


2019年02月18日 03:27

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  编者按经过不断探索,我国普惠金融已取得了阶段性成绩,但是,问题与挑战依然不容忽视。2019年是我国普惠金融的攻坚之年,如何进一步提高普惠金融的覆盖面,如何有效降低融资成本,如何做好风险防控,推动普惠金融发展。经济日报财经版将推出3篇系列报道聚焦上述问题,请读者关注——

  2019年是我国普惠金融的攻坚之年。按照国务院《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》,到2020年要建立与“全面建成小康社会”相适应的普惠金融服务和保障体系。经过此前及近3年的不断探索,我国普惠金融已取得了阶段性成绩。

  但是,问题与挑战依然不容忽视,集中表现为普惠金融服务“不均衡”。如何破解这一难题?业内普遍认为,普惠金融是一项系统工程,单从“健全多元化广覆盖的机构体系”这一角度看,未来可从以下3方面着手——

  农商行不可“离农脱小”

  跨区域经营、综合化经营、新增贷款不用于当地……作为县域地区的普惠主力军,当前部分农村商业银行受利益驱动,出现了“离农脱小”、偏离经营定位、盲目扩张等问题。

  “作为县域地区重要的法人银行机构,农商行的定位就是专注支农支小,服务本地、服务县域、服务社区,服务农业农村优先发展。”中国银保监会相关负责人表示,农商行的优势是扎根基层、下沉客户、创新活跃,为客户提供个性化、差异化的金融服务。它设立的意义之一,就是为构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系提供有益补充。

  随着“农信社”改组“农商行”改革的不断推进,全国已有多个省份全面完成了农商行的组建工作,其“有益补充”的角色重要性更加凸显。

  最新监管数据显示,截至2018年9月末,全国共有农村商业银行1436家,资产负债规模均超过23万亿元,涉农贷款和小微企业贷款在各项贷款的占比长期保持在60%和50%左右,涉农贷款和小微企业贷款户均余额分别为30万元和131万元。

  “农商行以在银行业10%的资产占比规模,贡献了涉农贷款和小微企业贷款22%和21%的规模。”上述负责人说,提升普惠金融服务均衡度,农商行是重要抓手之一。

  为此,银保监会日前正式下发《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》,要求农商行将业务重心回归信贷主业,严格审慎开展综合化和跨区域经营,原则上机构不出县(区)、业务不跨县(区),当年新增可贷资金应主要用于当地。

  同时,农商行应科学测算“三农”和小微企业信贷增长年度目标,确保这两类贷款增速和占各项贷款比例稳中有升,辖内农户和小微企业建档评级覆盖面和授信户数有效增加。

  大型银行应做深做细

  在普惠金融机构体系中,除了农村金融机构之外,国有大行因其在资金实力、风险管控能力等方面的优势,长期以来发挥着“头雁”作用。“普惠金融不可不为,更大有可为;不是要不要做的问题,而是如何做实做深做细的问题。”中国工商银行原董事长易会满说。

  如何做深做细普惠金融?经济日报-中国经济网记者采访了多家国有大行负责人发现,基础逻辑是做到“增量、扩面、平价”。

  针对“增量”,重点是进一步做好货币政策传导。2018年中国人民银行曾多次定向降准,增加商业银行服务普惠金融的信贷资金。工行去年9月份曾表示,力争未来3年,该行公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款年增幅30%以上,普惠贷款3年翻一番。

  所谓“扩面”,就是在遵循金融规律和商业可持续性的前提下,把过去排斥在金融服务之外的弱势、边缘化群体包容进来,尽可能让他们享受到金融服务、得到实惠。

  其中,只针对建档立卡贫困户“扶贫小额信贷”已在全国取得了较好的实践效果。记者在四川省巴中市平昌县青凤镇赵垭村见到了贫困户刘治平,这位长年居住在连片贫困区的老人,因老伴儿卧病、治疗而背债致贫。

  为了改善生活现状,他开始在家中养土鸡、养鱼,但却面临资金短缺而无法扩大养殖规模的难题。

  “普惠金融的关键,是提升扶贫精准度,解决‘钱难增效’的问题。”中国农业银行平昌县支行负责人说,该行已在当地试点扶贫小额信贷,简化了评级授信,放贷时更看重贫困户的“诚信度”,免担保、免抵押,最高贷款额度可达5万元。

  经过评级,刘治平从农行获得了2万元贷款,由地方政府予以贴息,贴息水平完全覆盖贷款利率。

  由此,信贷价格控制,即“平价”的重要性得以凸显。业内普遍认为,发展普惠金融必须“量”“价”统筹,同步推进。

  对于国有大行来说,可实行“保本微利”的定价原则,一方面,充分发挥大行存款稳定优势,避免存款分流制约信贷投放能力,严控负债成本上升向资产端传导;一方面,通过内部资金转移价格优惠等方式,对分支机构向小微企业的让利进行全额补偿。

  新型机构需互补合作

  近年来,各种新型业态主体也纷纷涉足普惠金融领域,结合自身优势补充金融服务的层次和覆盖面,如小额贷款公司、金融租赁公司、消费金融公司、民营银行、互联网金融机构等。

  不可否认,目前新型业态主体在资金规模、风控水平、获客渠道等方面仍存在不足,个别机构的贷款利率甚至高达15%,一度加剧了金融服务的不均衡。

  因此,未来有必要进一步规范各类新型机构的发展,引导其挖掘自身优势,增加互补合作,更好地为边缘化群体提供“质优价惠”的金融服务。

  近期,蚂蚁金服已经和中国小额贷款公司协会开展合作,启动“小贷星计划”。2018年6月份,蚂蚁金服曾宣布,在未来3年间将向行业全面开放场景、风控、运营能力和技术,与1000家各类金融机构携手,共同为3000万小微经营者提供金融服务。

  具体到“小贷星计划”,是在上述基础上特别针对小额贷款公司开展的合作项目。在项目初期,蚂蚁金服将有计划、有步骤地为中国小额贷款公司协会的小贷公司会员提供“小贷星系统”工具和“网上直贷”信贷产品。其中,前者包括客户端和管理端,主要功能包含自主申请贷款、在线审批签约、自动代收付、自助借还款等;后者则是指,将已通过网商银行授信标准的小微客户及其授信金额、风险定价、贷款期限等贷款方案推荐给小贷公司,由小贷公司自主决定是否发放贷款。

  “探索合作贷款的方式,通过共享信息,引进金融公司的风控模式等途径来提升和发展,应该是未来的方向。”中国普惠金融研究院院长贝多广说。(经济日报·中国经济网记者 郭子源)

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  研究预测今年全球会有更多极端天气

  新华社惠灵顿2月10日电(记者卢怀谦 李惠子)一个国际研究团队最新报告说,随着南极和北极的冰盖继续融化,2019年全球各地的极端天气事件可能会更多、更严重。

    资料图:当地时间2018年12月16日,印度钦奈,飓风“佩太”正向印度东海岸逼近,引发狂风巨浪。据当地媒体报道,“佩太”预计将于12月17日登陆印度,风速约为45-55公里每小时。资料图:当地时间2018年12月16日,印度钦奈,飓风“佩太”正向印度东海岸逼近,引发狂风巨浪。据当地媒体报道,“佩太”预计将于12月17日登陆印度,风速约为45-55公里每小时。

      这一研究团队日前在英国《自然》杂志上报告说,他们综合利用气候模型及卫星数据来模拟分析冰盖融化后的水进入地球海洋水系后可能出现的情形,并呼吁各国政府评估极端天气增多可能带来的严重后果。

      模拟结果显示,随着全球变暖,来自格陵兰和南极冰盖的大量融水将进入海洋。“根据我们的模型,大量融水的汇入会对洋流造成严重破坏,进而导致更多的极端天气事件,每年的温度变化也会变动更大。”领导这项研究的惠灵顿维多利亚大学南极研究中心副教授尼克·格列齐说。

      以北大西洋为例,融水的汇入将导致大西洋深层水循环显著减弱,从而影响沿海洋流,这将造成中美洲、加拿大东部和北极高地的气温升高,与此同时西北欧的气候变暖会有所减弱。

      参与研究的新西兰地质与核科学研究所专家利兹·凯勒说,近年来,冰盖融化正在引发全球海平面上升,这次的新研究提示,未来如果能大幅减排,或许人类还可以将危害控制在一定范围内。


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