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信利国际2018年度营业净额减少5%至196.94亿港元


2019年01月17日 02:43

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戈清平

  继多家银行宣布“断直连”之后,今日又是央行规定支付机构完成备付金100%集中缴存的最后一天。对于一些支付机构而言,这个冬天有点冷。

  不过,业内人士表示,“断直连”和备付金100%集中缴存有利于防范金融风险,特别是央行新成立的网联平台能够为支付机构提供统一、公共的资金清算服务。“这是一个行业规范的过程,也是支付行业优胜劣汰,重新洗牌的过程。”

  “断直连”提速

  过去几年,支付行业得以兴盛的一个重要原因是他们能直接在商业银行多头开户、多头连接,并通过其在各银行开立的备付金账户办理跨行资金清算,变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。

  据一位支付机构人员介绍,他们的备付金都存在银行,以存款为筹码,压低银行快捷支付等手续费。他说,在通道费上,银行借记卡是3.8%。,信用卡是6%。。在支付行业链条中,这些费用的分成比例是,发卡行占70%,收单机构占20%,清结算机构占10%。而支付机构既发卡,又收单,还承担清结算功能,银行收3%。左右的资金成本费用。

  这一做法是支付行业公开的秘密,为此很多银行都有怨言。不过,更大的问题是随着支付行业的迅猛发展,部分支付机构出现挪用备付金,甚至投资等乱象。

  为加强金融监管,2017年,央行下发《关于规范支付创新业务的通知》,要求各银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理跨行清算的支付产品或者服务;对存量业务,应当尽快迁移到合法的清算机构处理,即所谓“断直连”。随后,央行支付结算司发布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,宣布成立新的网联平台。

  近期,包括光大银行(601818,股吧)、交通银行(601328,股吧)、招商银行(600036,股吧)等多家银行发布“断直连”公告最新进展情况,同时均表示已接入新的网联平台。

  根据网联清算有限公司近日发布的数字,2018年已有424家银行接入网联平台,全部持网络支付牌照的115家支付机构也已接入网联,超过99%的市场存量跨机构业务已通过网联平台处理。

  业内人士表示,“断直连”政策降低了渠道壁垒,利于形成多层次、多元化、更亲民的支付体系。而第三方支付机构接入网联,不但减轻了中小支付机构在银行渠道和系统对接方面的负担,为行业提供了更加公平的环境,也有利于行业的开放和良性竞争。

  不过,“断直连”后,支付模式也将发生改变。支付通道将从原来的三方模式(商户端-支付机构-银行)转变为四方模式(商户端-支付机构-网联/银联-银行),原支付机构在第三方模式下的“清算”角色被禁止,改由网联等清算机构完成,这意味着支付机构不能再行使清算功能。

  备付金大限已至

  如果说“断直连”只是支付行业的中考,那么备付金100%缴存则是终考。

  据了解,备付金是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收取的预收待付资金,也就是用户刷卡或消费的金额是先进到支付公司指定的银行账户中。

  过去几年,备付金是支付公司与银行谈判最重要的筹码。支付机构可以以这笔巨额存款为“筹码”和银行就利息收入和通道费率等问题谈判。不过,由于有些备付金沉淀时间较长,就出现了支付机构挪用备用金购买理财,参与过桥贷款、投资或者用到公司内部运营等违规现象。

  为此,央行祭出“大杀器”:撤销支付机构开立在银行的备付金账户,统一集中在央行缴存。

  2017年12月,央行发布《关于调整支付机构客户备付金集中交存比例的通知》,要求第三方支付机构从2018年1月执行现行集中交存比例20%;2018年6月29日,央行再次发布《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》,规定自2018年7月9日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到2019年1月14日实现100%集中交存。

  今日便是备付金100%缴存大限的最后一日,不过,据记者调查发现,目前仍有部分支付机构未能完成这一任务。

  业内人士表示,“备付金集中交存”政策避免了挪用、占用备付金的风险发生,有力地保护了用户信息,有利于支付行业健康有序发展。

  “冬天”怎么过?

  最近,腾讯在微信中新增了“零钱通”功能,用户只要把“零钱”存放在“零钱通”中便可收到部分利息。虽然,微信方面解释称是为了让用户受益,但大部分人士一致认为,这是腾讯抗衡支付宝和应对“断直连”的利器。毕竟用户账户的零钱存在“零钱通”中,就等于变成一种购买理财的行为,购买后的资金不再是客户的备付金,也算是一种“应对争取”。同时,腾讯还有财付通,他们一直在推广理财业务。

  类似的还有支付宝,他们早已有余额宝和各种理财业务。

  支付巨头毕竟财大气粗,但对于中小支付机构而言,这个冬天就有点漫长了。

  有支付机构人士表示,虽然他们也在央行开户了,但是并没有钱入账。“备付金100%集中缴存对公司预付卡发行与受理、网络支付、银行卡收单等业务都造成了不小影响。”该人士表示,下一步他们只能根据客户的需求,以支付为入口,做金融、理财等产品。“毕竟现在央行也不批支付牌照了,我们这块牌子还是很值钱的的。此外,目前也有相关公司在与我们洽谈合作业务。”

  业内人士表示,“断直连”和备付金100%缴存后,有能力的还能靠自己继续生存下去;能力差点的可以与支付巨头合作,为其做代理;最惨的可能就只能“转卖”牌照,或者续展通不过后就被直接注销了。

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  昨晨,这条朋友圈被热传“这样的夜我愿意熬,我带你回家”

  陈顺天朋友截图

  武汉晚报讯(记者费权 通讯员李鹏程)8日凌晨,江夏民警陈顺天的微信朋友圈被同事和市民热转。该朋友圈写着“这样的夜我愿意熬,我带你回家”,并配上了两张在寒夜中搀扶老人的照片。了解这条朋友圈背后的故事后,大家纷纷为这暖心的照片和留言点赞。

  1月8日凌晨1时30分,江夏区公安分局郑店派出所接报警称:在纸金西路有一老人在路边来回徘徊,疑似迷路,路上车辆很多,老人处境很危险。

  接警后,民警陈顺天迅速穿上警服,按照报警人描述,沿纸金西路向西睁大眼睛四处寻找。借着来往车辆的灯光,终于在寒风中找到在马路中间拄着拐杖,戴着瓜皮帽子缓缓步行的老人,马路上车流穿梭,十分危险。陈顺天快速上前搀扶住被冻得浑身哆嗦的老人,将他带到马路边上。此时,老人虽清醒,但非常疲惫,而且听力存在障碍,也无手机、身份证,无法核实身份信息,民警只得将老人接回派出所。

  看着老人虚弱的样子,陈顺天十分心痛,并告诉自己,不管弄到多晚,一定要将老人安全送回家,于是发了开头的那条朋友圈。

  到了派出所,陈顺天给老人端来热饮热食,老人慢慢恢复知觉。陈顺天看其精神稍有好转,便慢慢询问,得知老人叫周中智,今年90岁。可惜的是在系统中并没有查到相关信息,最后通过老人提供的二儿子姓名才确定下来。但是当时已凌晨近3点了,联系老人的子女,电话均无人接听。

  就在查询陷入僵局时,老人又提供了一个重要信息,说自己住在纸坊老法院边。这让陈顺天眼前一亮,迅速将老人扶上警车,驱车12公里,来到纸坊老法院附近的巷子里寻找老人的住处。到一个弄堂处时,老人说眼熟。民警在一楼的电表箱,通过一张电费通知单找到老人的家。

  陈顺天嘱咐老人安心休息后,登上警车返回派出所时,才发现天快亮了。


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